Como Avaliamos as Plataformas P2P
A metodologia do Lumo Invest baseia-se em oito critérios objetivos, ponderados de acordo com a sua importância para o investidor de retalho português. Cada plataforma recebe uma pontuação de 1 a 10 em cada critério, resultando numa classificação global que permite a comparação direta entre plataformas. As avaliações são revistas semestralmente ou sempre que ocorrem alterações materiais nas condições da plataforma.
Os Oito Criterios de Avaliacao
| Criterio | Peso | O que avaliamos |
|---|---|---|
| Rendimento potencial | 20% | Taxa de juro média anunciada vs. retorno histórico verificável |
| Protecao ao capital | 20% | Existência e solidez de fundo de provisão, buyback ou colateral real |
| Transparencia regulatoria | 15% | Registo junto de regulador europeu reconhecido (CMVM, FCMC, Banco de Lithuania, etc.) |
| Liquidez | 15% | Mercado secundário, prazos de saída antecipada, condições de venda |
| Estabilidade da plataforma | 10% | Anos de operação, volume originado, histórico de incumprimento publicado |
| Usabilidade | 10% | Qualidade da plataforma digital, app mobile, relatórios para IRS |
| Servico ao investidor | 5% | Suporte em português ou inglês, velocidade de resposta, documentação clara |
| Diversificacao disponivel | 5% | Tipos de crédito, países de originação, moedas disponíveis |
Processo de Recolha de Dados
Os dados utilizados nas nossas análises provêm de três fontes principais: (1) informação publicada pelas próprias plataformas nos seus sítios web, relatórios de estatísticas e documentos legais; (2) registos públicos disponibilizados por reguladores europeus, incluindo a CMVM, a Comissão Europeia e autoridades nacionais dos países de origem das plataformas; (3) experiência direta de utilização, em que os nossos analistas criaram contas reais e efetuaram investimentos para validar os processos descritos.
O que NAO Fazemos
- Não aceitamos pagamentos de plataformas em troca de classificações mais favoráveis
- Não publicamos rendimentos futuros como garantidos ou seguros
- Não omitimos riscos materiais identificados durante a avaliação
- Não alteramos classificações sem divulgar as razões da alteração
- Não utilizamos dados não verificáveis como base de pontuação
Atualizacao e Revisao das Analises
Todas as análises publicadas incluem a data da última revisão. As plataformas são reavaliadas quando ocorre uma das seguintes situações: alteração material nas taxas de juro ou comissões; mudança no estatuto regulatório; incidente de segurança ou insolvência; lançamento de novas funcionalidades com impacto significativo na pontuação. O leitor deve verificar sempre a data de revisão antes de tomar decisões com base nas nossas análises.
Limitacoes da Nossa Metodologia
A nossa metodologia é uma ferramenta de orientação, não um substituto para a diligência individual do investidor. O risco de crédito, o risco de plataforma e o risco regulatório são inerentes a qualquer investimento P2P e não podem ser totalmente capturados por uma pontuação numérica. Recomendamos que cada investidor leia os contratos-quadro, os documentos de risco e os relatórios de auditoria de cada plataforma antes de investir.