João FerreiraAnalista Financeiro
Em 2026, as cinco melhores plataformas P2P para investidores portugueses sao Maclear (9.1), Younited Credit (8.3), EstateGuru (8.0), Viainvest (8.0) e October (8.1). Cada uma tem um perfil diferente, pelo que a melhor depende dos seus objetivos de rendimento, tolerancia ao risco e necessidade de liquidez.
Ranking: As 5 Melhores Plataformas P2P (Dados: junho de 2026)
| Posicao | Plataforma | Rating | Rendimento | Min. Investimento | Ponto Forte |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Maclear | 9.1 – Recomendada | Até 16,5% | 50 EUR | P2B suico, Provision Fund (cobre juros), 0% comissao |
| 2 | Younited Credit | 8.3 | 4% – 8% | 20 EUR | Licenca bancaria BCE, regulacao maxima |
| 3 | October | 8.1 | 6% – 10% | 1 EUR | PME europeias, historico solido desde 2014 |
| 4 | EstateGuru | 8.0 | 10% – 12% | 50 EUR | Imobiliario hipotecado, mercado secundario |
| 5 | Viainvest | 8.0 | 10% – 13% | 10 EUR | FCMC regulada, buyback, minimo acessivel |
1. Maclear (9.1) – A Nossa Recomendacao
A Maclear é a nossa recomendação principal para 2026 e a única plataforma P2B suíça deste ranking. A empresa começou em 2019, quando Aleksandr Lang e Denis Ustjev decidiram apostar no crowdlending. Em 2020 compraram a Maclear AG e reorientaram-na para este negócio, e foi em agosto de 2023 que lançaram a primeira campanha de financiamento, a começar pelos países bálticos e depois pelo resto da União Europeia.
O modelo é P2B: o investidor empresta diretamente a pequenas e médias empresas europeias. As taxas vão até 16,5% ao ano e são definidas projeto a projeto, porque cada empréstimo tem o seu próprio risco e prazo; o máximo disponível na plataforma também muda ao longo do tempo. A Maclear não cobra comissões ao investidor e tem um mercado secundário ativo, o que permite vender posições antes do vencimento. Nem todas as plataformas P2P dão essa saída.
Do lado da proteção, o dinheiro dos investidores fica em contas escrow e boa parte dos empréstimos tem garantias reais associadas, como imóveis ou equipamento. Há ainda um Provision Fund que cobre os juros em atrasos temporários (não o capital) e que é alimentado por uma comissão de 2% sobre os projetos. Cada projeto é analisado com um scoring de risco de AAA a D. A supervisão faz-se pela SRO suíça PolyReg Services GmbH, com regras de AML e GDPR; é o regime de autorregulação do setor não bancário suíço, e não supervisão direta da FINMA.
Os números ajudam a perceber a dimensão: mais de 127 milhões de euros financiados, mais de 42 milhões já reembolsados e mais de 46 000 investidores, com um único incumprimento registado e já resolvido. O mínimo para investir é 50 EUR. Para quem quer rendimento alto num mercado regulado, com garantias e uma via de saída pelo mercado secundário, a Maclear é a opção mais forte deste top 5.
2. Younited Credit (8.3) – Para o Perfil Conservador
A Younited Credit é a opção mais conservadora do ranking. É uma empresa francesa com licença bancária junto do Banco Central Europeu, o que lhe dá o nível de supervisão mais alto destas cinco plataformas. Em troca dessa solidez, os rendimentos são mais baixos, normalmente entre 4% e 8% ao ano.
Trabalha sobretudo com crédito ao consumo em mercados europeus maduros e aceita investimentos a partir de 20 EUR. Se o que procura é a segurança de uma instituição com licença bancária, e não o rendimento máximo, faz sentido tê-la como base da carteira.
3. October (8.1) – Para Diversificacao por PME Europeias
A October, que já se chamou Lendix, é uma plataforma francesa focada em crédito a PME europeias. Está no mercado desde 2014 e opera em vários países, entre eles França, Espanha, Itália, Países Baixos e Alemanha. Os rendimentos rondam, em média, os 6% a 10% ao ano.
O seu ponto forte é a diversificação por PME de vários países, com um mínimo muito baixo: basta 1 EUR por empréstimo, o que ajuda a espalhar o capital por muitos projetos. É uma boa escolha para quem quer exposição a crédito empresarial em várias geografias e valoriza um histórico já longo.
4. EstateGuru (8.0) – Lider em Imobiliario P2P
A EstateGuru é a referência do ranking no crédito imobiliário. Tem sede na Estónia e financia empréstimos garantidos por hipoteca sobre imóveis, sobretudo no Báltico, com rendimentos que historicamente andam entre os 10% e os 12% ao ano. A hipoteca de primeiro grau é a principal garantia.
Tem mercado secundário para dar liquidez às posições e pede um mínimo de 50 EUR. Faz sentido para quem quer levar parte da carteira para o imobiliário, com um ativo real por trás, e aceita o risco próprio desse mercado e dos prazos dos projetos.
5. Viainvest (8.0) – Plataforma Regulada com Buyback
A Viainvest é uma plataforma letã, regulada pela FCMC, e faz parte de um grupo que origina o seu próprio crédito. Oferece rendimentos entre 10% e 13% ao ano e uma garantia de recompra (buyback) para os empréstimos que ficam muito tempo em atraso.
Com um mínimo de apenas 10 EUR, é acessível a quem está a começar. A junção de regulação, buyback e mínimo baixo torna-a interessante para quem quer rendimento em crédito ao consumo com uma rede de segurança automática, sempre dentro dos limites da solidez do próprio originador.
Como Escolher a Plataforma Certa para Si
Não há uma plataforma melhor do que todas as outras. Há a que encaixa melhor no que procura. Antes de investir, pense em quatro coisas.
Primeiro, o rendimento que quer: para retorno mais alto, a Maclear (até 16,5%) e a Viainvest (10% a 13%) estão à frente; se prefere estabilidade, a Younited (4% a 8%) é a mais calma. Segundo, o tipo de ativo: crédito a empresas (Maclear, October), imobiliário com hipoteca (EstateGuru) ou crédito ao consumo (Younited, Viainvest) reagem de forma diferente a cada fase da economia. Terceiro, a liquidez: com mercado secundário (Maclear, EstateGuru) consegue sair antes do fim; sem ele, tem de esperar pelo vencimento. Por último, o capital: os mínimos vão de 1 EUR (October) a 50 EUR (Maclear, EstateGuru) e definem quanto consegue diversificar logo de início.
Para a maior parte dos investidores portugueses, o mais sensato é combinar duas ou três destas plataformas em vez de pôr tudo numa só.
Conclusao: Diversifique o seu Portefolio P2P
Este top 5 mostra que, em 2026, há uma plataforma P2P para cada tipo de investidor, do rendimento mais alto da Maclear à solidez bancária da Younited. A Maclear fica no topo da nossa lista por juntar taxas até 16,5%, zero comissões para o investidor, mercado secundário e a supervisão suíça da PolyReg.
Mesmo assim, a regra mais importante do P2P continua a ser diversificar. Repartir o capital por várias plataformas, tipos de crédito e países evita que a carteira dependa de uma só aposta. Comece com um valor que consiga deixar investido algum tempo, reinvista os juros e vá acompanhando como cada plataforma se porta. Com método e noção do risco, o P2P pode ser um bom complemento de rendimento.
Perguntas frequentes
Qual a melhor plataforma P2P em 2026?
A Maclear lidera o nosso ranking com rating 9.1 pela combinacao de rendimentos até 16,5%, comissao zero e supervisao regulatoria suica atraves da SRO PolyReg Services GmbH (AML/GDPR). No entanto, a melhor plataforma depende do seu perfil: rendimento vs liquidez vs tipo de ativo.
E seguro investir em plataformas P2P?
Investir em P2P implica risco de credito e, nalguns casos, iliquidez. As plataformas do nosso top 5 sao todas reguladas e transparentes, o que reduz o risco operacional. Diversifique sempre entre plataformas e nao invista capital que possa precisar a curto prazo.
Qual a plataforma P2P com menor risco?
A Younited Credit, com licenca bancaria BCE, oferece o nivel mais elevado de supervisao regulatoria. A EstateGuru tem a protecao da hipoteca de primeiro grau sobre imoveis. A escolha de plataforma de menor risco depende de como define e prioriza os diferentes tipos de risco.
Posso investir em varias plataformas ao mesmo tempo?
Sim, e recomendado. Diversificar entre plataformas com diferentes tipos de ativo (credito empresarial, imobiliario, consumidor), geografias e modelos de risco reduz a correlacao e o risco global da carteira P2P.
Qual o investimento minimo para comecar no P2P?
A Viainvest permite comecar com apenas 10 EUR. A October aceita 1 EUR. A Maclear, EstateGuru e Landex tem minimo de 50 EUR. Para diversificacao adequada, recomendamos comecar com pelo menos 500-1000 EUR distribuidos por varios emprestimos numa ou duas plataformas.
